Birden fazla sigorta şirketiyle çalışmak, acenteye müşterisine seçenek sunma imkânı verir. Ancak her şirketin kendi ekranı, kendi formu ve kendi teklif formatı olduğunda bu avantaj operasyonel bir yüke dönüşebilir: Aynı müşteri bilgisi farklı portallara tekrar tekrar girilir, teklifler farklı sekmelerde açık kalır, karşılaştırma ise çoğu zaman bir tabloda ya da kâğıt üzerinde yapılır.
Bu yazıda çoklu sigorta şirketiyle çalışan acentelerin bu yükü nasıl yönetebileceğini, branşlar arasındaki farkları da gözeterek ele alıyoruz.
Çok şirketle çalışmanın görünmeyen maliyeti
- Tekrarlanan veri girişi: Aynı plaka, kimlik ve adres bilgisi her şirket için yeniden yazılır; her tekrar yeni bir hata ihtimalidir.
- Dağınık teklif kayıtları: Hangi müşteriye hangi şirketten hangi teklifin sunulduğu sonradan zor bulunur.
- Tutarsız sunum: Müşteriye farklı formatlardaki belgeleri ayrı ayrı göndermek karşılaştırmayı zorlaştırır.
- Yenileme kör noktaları: Poliçe bilgileri farklı yerlerde kaldığında yaklaşan yenilemeleri tek listede görmek güçleşir.
Branş bazında düşünmek
Çoklu şirket yönetiminde sık yapılan hatalardan biri, bütün branşları tek bir sorgu mantığıyla ele almaktır. Oysa her branşın istediği bilgi ve karşılaştırma ölçütleri farklıdır.
Trafik
Trafik sigortasında araç ve sigortalı bilgileri temel girdidir. Plakadan EGM araç sorgusuyla araç bilgilerinin getirilmesi, şirketlere iletilecek verinin elle yazılmasına bağlı hataları azaltır.
Kasko
Kaskoda karşılaştırma yalnızca prim üzerinden yapılmaz. Teminat kapsamı, muafiyetler, ikame araç ve servis koşulları gibi başlıklar müşterinin kararını belirler. Bu yüzden kasko teklif akışı, trafik akışından ayrı ve kendi seçenekleriyle ele alınmalıdır.
DASK
DASK'ta sorgunun merkezinde araç değil konut vardır; adres ve bina bilgileri belirleyicidir. Ağırlıklı olarak araç sigortasıyla çalışan bir ekip için DASK'ın ayrı bir akış olarak kurgulanması karışıklığı önler.
InsureHub'da trafik, kasko ve DASK için ayrı teklif sorgu akışları bulunur ve acentenin çalıştığı şirketlerden gelen teklifler branş bazında karşılaştırılır. Teklif sürecinin ayrıntıları için sigorta teklif programı sayfamızı inceleyebilirsiniz.
Örnek iş akışı: Kasko yenilemesinde şirket karşılaştırması
Bir müşterinin kasko poliçesi yenileme dönemine giriyor. Çoklu şirket yönetimi düzenli olan bir acentede süreç şöyle ilerleyebilir:
- Yenileme takibinde müşteri öne çıkar; mevcut poliçe bilgisi müşteri kaydında görülür.
- Kasko teklif akışı başlatılır; plaka ile EGM'den araç bilgileri getirilir, müşteri bilgileri yeniden yazılmaz.
- Acentenin çalıştığı şirketlerden gelen kasko teklifleri branş bazındaki karşılaştırma görünümünde incelenir.
- Çalışan; teminatları, muafiyetleri ve müşterinin geçen yılki beklentilerini dikkate alarak değerlendirme yapar.
- Müşteriye sunulacak seçenek için PDF teklif formu hazırlanır ve müşteriyle paylaşılır.
- Müşteri karar verdiğinde poliçe kaydı güncellenir; ödeme sürecine göre tahsilat takibi yapılır.
Bu akışta çalışılan şirket sayısı arttığında çalışan aynı bilgiyi her şirket için yeniden yazmak zorunda kalmaz; veri bir kez girilir, karşılaştırma ve sunum aynı yerden yürütülür.
Şirket ilişkilerini veriyle yönetmek
Çoklu şirketle çalışan bir acentenin yöneticisi için soru yalnızca "hangi teklif verildi?" değildir. Hangi branşta hangi şirketle daha çok poliçe üretildiği, yenilemelerin ne kadarının korunabildiği ve tahsilatların nerede beklediği gibi sorular, şirket ilişkilerini ve acentenin hedeflerini doğrudan etkiler. Poliçe, yenileme ve tahsilat kayıtlarının tek bir yazılımda tutulması, bu soruların raporlama üzerinden yanıtlanabilmesinin ön koşuludur.
Pratikte yöneticilerin dönemsel olarak şu başlıkları gözden geçirmesi faydalıdır:
- Branş bazında hangi şirketlerden teklif alındığı ve hangilerinin poliçeye dönüştüğü
- Yaklaşan yenilemelerin şirket ve branş dağılımı
- Bekleyen tahsilatların takip durumu
- Teklif formlarının müşteriye zamanında iletilip iletilmediği
Çok şirketle çalışmak bir seçenek zenginliğidir; bu zenginliği yönetilebilir kılan şey, verinin tek yerde ve branş mantığına uygun biçimde tutulmasıdır.
Ekip içinde şirket bilgisini paylaşın
Çoklu şirket yönetimi yalnızca teknik bir konu değildir; ekibin aynı bilgiyle çalışmasını da gerektirir. Bir çalışanın belirli bir şirketin kasko ürünlerini çok iyi tanıması, diğerinin ise DASK süreçlerinde deneyimli olması doğaldır. Sorun, bu bilginin yalnızca kişilerde kalmasıdır. Şu pratikler bilgiyi ortak hâle getirir:
- Şirketlerin branş bazındaki ürün farklarını ve dikkat edilecek noktaları kısa bir iç rehberde toplamak
- Müşteriye sunulan teklifin neden tercih edildiğini müşteri kaydında kısaca belirtmek
- Yenileme döneminde geçen yılın teklif ve tercih bilgisini görüşme öncesinde kontrol etmek
- Alt kullanıcıların hangi branşlarda çalıştığını ve şube dağılımını netleştirmek
Bu düzen, bir çalışan izne çıktığında ya da ekip değiştiğinde şirket ilişkilerinin ve müşteri geçmişinin kesintiye uğramamasına yardımcı olur.
Sık sorulan sorular
Çalıştığımız her şirket için ayrı ekran açmamız gerekir mi?
Acente yazılımının amacı bu tekrarı azaltmaktır. InsureHub'da teklif sorgusu branşa göre başlatılır ve çalışılan şirketlerden gelen teklifler branş bazında karşılaştırılarak değerlendirilir.
Trafik, kasko ve DASK teklifleri aynı formdan alınabilir mi?
Her branş farklı bilgi istediği için InsureHub bu branşları ayrı sorgu akışlarıyla ele alır. Aynı müşteri için birden fazla branşta teklif gerekiyorsa her biri kendi akışından başlatılır.
Karşılaştırma sadece fiyat üzerinden mi yapılmalı?
Hayır. Özellikle kaskoda teminat kapsamı, muafiyetler ve hizmet koşulları müşterinin ihtiyacını belirler. Karşılaştırmanın amacı, müşterinin ihtiyacına göre bilgilendirilmiş bir seçim yapmasına yardımcı olmaktır.
Kendi şirket portföyünüzle değerlendirin
Çoklu sigorta şirketi yönetiminin acentenize nasıl yansıyacağını görmek için kendi branş ve şirket yapınızla denemek açıklayıcı bir yoldur. InsureHub'ın sigorta acentesi yazılımını ücretsiz demo hesabıyla inceleyebilir, trafik, kasko ve DASK akışlarını ayrı ayrı deneyebilirsiniz. Başvurunuzu demo talep formu üzerinden iletebilirsiniz.