Formdaki seçimler, teklifin kapsamını belirler
Kasko teklifi yalnızca araç bilgisiyle oluşmaz. Aracın nasıl kullanıldığı, hangi ek teminatların istendiği ve muafiyet tercihi, teklifin kapsamını ve karşılaştırmanın anlamını doğrudan etkiler. Bu seçimlerin formda nasıl sunulduğu, hem sorgunun doğru parametrelerle yapılmasını hem de müşteriyle yapılan görüşmenin yönünü belirler.
Bu yazıda kasko teklif formunda bu üç başlığın nasıl kurgulanabileceğini, kullanıcıyı yormadan doğru bilgiyi toplamanın yollarını ele alıyoruz.
Kullanım tarzı: ilk ve belirleyici soru
Aracın hususi, ticari ya da başka bir kullanım amacına sahip olması, kasko teklifinin temel parametrelerinden biridir. Bu bilginin formun başlarında sorulması, sonraki seçeneklerin buna göre şekillenmesini sağlar. Örneğin bazı ek teminatlar yalnızca belirli kullanım tarzlarında anlamlıdır.
Tasarım önerileri
- Kullanım tarzını kısa açıklamalarla birlikte seçenek kartları olarak göstermek
- Ruhsattaki bilgiyle çelişen bir seçim yapıldığında bilgilendirici uyarı vermek
- Seçime göre uygun olmayan ek teminatları otomatik olarak gizlemek ya da pasifleştirmek
Kullanım tarzının yanlış seçilmesi, teklifin daha sonra geçersiz kalmasına yol açabilir. Bu nedenle bu alan, formda gözden kaçmayacak bir konumda yer almalıdır.
Ek teminatlar: liste değil, gruplu yapı
Kasko ürünlerinde sunulan ek teminatlar oldukça çeşitlidir. Bunları uzun bir onay kutusu listesi olarak göstermek, çalışanın hangisinin müşteri için önemli olduğunu ayırt etmesini zorlaştırır. Ek teminatları anlamlı gruplar altında toplamak daha okunabilir bir form sağlar.
Örnek gruplama
- Araç kullanımına yönelik teminatlar, örneğin ikame araç ve yol yardımı
- Sorumluluk kapsamını genişleten teminatlar
- Araç içi eşya ve aksesuarlara yönelik teminatlar
- Kişisel kaza ve sürücüye yönelik teminatlar
Her grubun varsayılan olarak kapalı ya da açık gelmesi, acentenin çalışma biçimine göre ayarlanabilir olmalıdır. Bazı acenteler belirli teminatları her teklifte standart olarak sorgulamayı tercih eder; bazıları ise müşteri talebine göre ekler.
Muafiyet tercihini anlaşılır sunmak
Muafiyet, hasar durumunda sigortalının üstleneceği tutarı ifade eder ve teklifin primini etkileyen önemli bir parametredir. Formda muafiyet seçeneklerinin teknik terimlerle değil, sade bir açıklamayla sunulması, çalışanın müşteriye durumu doğru anlatmasına yardımcı olur.
Muafiyetli ve muafiyetsiz seçeneklerin ayrı sorgular olarak çalıştırılabilmesi de karşılaştırma açısından değerlidir. Böylece müşteriye aynı araç için farklı muafiyet tercihlerinin nasıl bir sonuç doğurduğu gösterilebilir.
Seçimlerin sorgu parametrelerine dönüşmesi
Formda yapılan her seçim, sigorta şirketlerine gönderilen sorgunun bir parametresine dönüşür. Ancak her sigorta şirketi aynı teminatı aynı adla ya da aynı yapıda sunmaz. Yazılımın bu seçimleri her şirketin beklediği biçime çevirmesi gerekir.
Bir ek teminat belirli bir sigorta şirketinde bulunmuyorsa, bu durumun sonuç ekranında açıkça belirtilmesi önemlidir. Aksi halde karşılaştırma ekranında farklı kapsamdaki teklifler aynı kapsamdaymış gibi görünebilir. Bu şeffaflık, sigorta teklif programı kullanan ekiplerin müşteriye doğru bilgi vermesini destekler.
Şablonlarla tekrar eden işleri azaltmak
Acenteler çoğu zaman benzer müşteri profilleri için benzer teminat setleri kullanır. Sık kullanılan seçim kombinasyonlarının şablon olarak kaydedilmesi, çalışanın her teklifte aynı seçimleri tek tek yapmasını engeller.
Şablon kullanımında dikkat edilecekler
- Şablonun hangi kullanım tarzı için geçerli olduğunu belirtmek
- Şablon uygulandıktan sonra seçimlerin düzenlenebilir kalmasını sağlamak
- Şablonları yetkili kullanıcıların yönetmesine izin vermek
- Kullanılmayan ya da güncelliğini yitirmiş şablonları düzenli olarak gözden geçirmek
Müşteri kaydıyla bağlantı
Müşterinin önceki kasko tekliflerinde hangi teminatları tercih ettiği bilgisi, yeni teklifte değerli bir başlangıç noktasıdır. Bu bilginin acente CRM kaydında tutulması ve yeni teklif açıldığında hatırlatılması, görüşmenin daha kişisel ve hızlı ilerlemesini sağlar.
Kasko formunun sınırlarını korumak
Bu seçimlerin tamamı kaskoya özgüdür. InsureHub'da trafik, kasko ve DASK için ayrı teklif akışları bulunur; kasko formunun zenginliği trafik veya DASK formlarına taşınmaz. Bu ayrım, her formun kendi branşının mantığına odaklanmasını ve kullanıcıyı ilgisiz sorularla meşgul etmemesini sağlar.
Seçimlerin müşteri sunumuna yansıması
Formda yapılan seçimler yalnızca sorgu için değil, müşteriye yapılacak sunum için de kaynaktır. Karşılaştırma ekranında her teklifin hangi kullanım tarzı, hangi ek teminatlar ve hangi muafiyet tercihiyle hazırlandığının özet olarak görünmesi, çalışanın müşteriye kapsamı doğru anlatmasını sağlar. Müşteri bir teminatın neden eklendiğini ya da çıkarıldığını sorduğunda, bu bilginin teklif kaydında bulunması görüşmeyi kolaylaştırır.
Sunum aşamasında müşterinin tercihleri değişebilir. Örneğin müşteri muafiyetli seçeneği görmek isteyebilir ya da belirli bir ek teminatı çıkarmak isteyebilir. Formun mevcut seçimleri koruyarak yalnızca değiştirilen parametreyle yeni bir sorgu başlatabilmesi, çalışanın baştan başlamasını engeller. Önceki ve yeni sorgunun aynı teklif kaydı altında sürüm olarak tutulması ise hangi tercihin hangi sonuca karşılık geldiğini izlenebilir kılar.
Yetki ve onay
Bazı acentelerde belirli teminat kombinasyonlarının ya da muafiyet tercihlerinin yönetici onayıyla kullanılması istenebilir. Bu tür kuralların formda rol bazlı olarak tanımlanabilmesi, ekip içinde tutarlı bir çalışma düzeni sağlar ve kuralların kişisel hafızaya bırakılmasını önler.
Formu sade tutmanın sınırı
Zengin bir kasko formu, her seçeneği ilk ekrana yığan bir form demek değildir. Sık kullanılan seçimlerin görünür, nadiren gereken seçimlerin ise "diğer seçenekler" altında erişilebilir olması, formu hem kapsamlı hem okunabilir tutar. Hangi seçeneklerin öne çıkarılacağı, gerçek kullanım verisine bakılarak dönem dönem yeniden değerlendirilebilir.
Sonuç
Kasko teklif formunda kullanım tarzı, ek teminat ve muafiyet seçimlerinin düzenli ve anlaşılır biçimde sunulması, hem sorgunun doğruluğunu hem de müşteri görüşmesinin kalitesini artırır. Gruplu teminat yapısı, sade muafiyet açıklamaları ve şablon desteği, çalışanın formu hızlı ve hatasız doldurmasına yardımcı olur. Kasko akışını yakından görmek için demo talebi oluşturabilirsiniz.